Ça y est, vous avez décidé de commencer à investir via un PEA ? Et vous avez décidé d’aller chez Fortuneo ? Ça tombe bien, on vous explique comment ouvrir un PEA chez Fortuneo avec notre guide/tutoriel pas à pas, pour comprendre la procédure et ne pas se perdre.
Les premières étapes pour ouvrir son PEA chez Fortuneo
Les premières étapes sont les plus faciles. Il vous suffit d’abord de vous rendre sur le site de Fortuneo, puis de cliquer sur « Ouvrir un PEA » sur la page dédiée au plan d’épargne en actions. Là, vous entrerez dans un « espace sécurisé » pour commencer à remplir les « papiers ». Tout d’abord, vous devrez choisir entre « Ouvrir un compte » et « Transférer un compte », puis de sélectionner « PEA » (Fortuneo ne propose pas de PEA Jeune).
C’est là que les choses sérieuses commencent. Comme Fortuneo l’explique, « Vous devez vous assurer personnellement de respecter le plafond de versement commun à votre PEA et PEA-PME. Le titulaire du plan qui dépasse ce plafond de versement est passible d’une amende fiscale de 2 % du montant des versements surnuméraires ». Il faudra expliquer à la néobanque si vous êtes déjà client ou non et remplir vos informations personnelles et financières.
Vous devrez ensuite choisir comment vous comptez effectuer le versement initial : soit un virement externe, interne, ou un chèque. Pour un virement externe (depuis une autre banque dans laquelle vous disposez d’un compte courant), vous pourrez ouvrir votre PEA chez Fortuneo en faisant toutes les démarches en ligne. À noter que le virement initial est de 100 euros minimum.
Quel profil investisseur choisir ?
Cela comprend aussi votre profil d’investisseur : combien d’ordres par mois vous prévoyez notamment. Ensuite, il vous faudra choisir le tarif adapté à votre profil, selon le tableau ci-dessous :
| Starter | Progress | Trader Pro |
|---|---|---|
| Pour les investisseurs qui débutent ou souhaitent investir de petits montants. | Pour les investisseurs qui augmentent progressivement leur activité en bourse. | Pour les investisseurs expérimentés et très actifs en bourse. |
| Frais de courtage : – Offerts pour un ordre par mois inférieur ou égal à 500 € – Sinon 0,35 % du montant de l’ordre (ex. : 2,10 € pour un ordre de 600 €) | Frais de courtage : – De 4,90 € pour un ordre inférieur ou égal à 3 000 € – Sinon 0,15 % du montant de l’ordre (ex. : 6,00 € pour un ordre de 4 000 €) | Frais de courtage : – De 9,50 € pour un ordre inférieur ou égal à 10 000 € – Sinon 0,10 % du montant de l’ordre (ex. : 10,50 € pour un ordre de 10 500 €) |
Frais de courtage par ordre exécuté sur EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam ou EQUIDUCT (Plateforme de négociation paneuropéenne opérée par la bourse de Berlin.)
À noter que pour les plus petits investisseurs et/ou ceux qui débutent, l’offre Starter de Fortuneo est l’une des plus recommandées, surtout pour son ordre par mois offert pour une valeur inférieure ou égale à 500 euros. Fortuneo est l’une des seules banques à proposer cette offre, notamment sur un PEA.
Que se passe-t-il ensuite ?
Une fois toutes ces informations complétées, vous devrez choisir le mode d’activation : il est possible de choisir l’activation immédiate de son compte bourse Fortuneo, ou attendre le délai de rétractation de 14 jours (un délai imposé par la loi). Comme l’explique Fortuneo, « En choisissant l’activation immédiate, vous pourrez bénéficier de votre compte Bourse dès que le traitement de votre dossier sera finalisé et validé par Fortuneo et vous conservez votre droit de rétractation. »
Ensuite, vous aurez un récapitulatif à signer, ainsi que la signature du contrat, avec en plus de ça les documents annexes, les conditions générales, la politique de confidentialité, etc. À ce moment-là, Fortuneo vous demandera de renseigner un code reçu par SMS pour sécuriser votre demande d’ouverture de PEA. Il vous faudra par la suite transmettre des pièces justificatives, à savoir : pièce d’identité, RIB et justificatif de domicile. Après tout cela, la procédure sera enfin terminée ! La demande est alors transmise à Fortuneo qui vous préviendra de la suite par mail.
Et pour finir, attendez que Fortuneo ouvre votre compte
Dans vos mails, vous devriez avoir reçu un mail de Fortuneo vous expliquant que « votre demande d’ouverture de compte a bien été enregistrée et signée électroniquement. » La banque vous confiera alors un numéro de dossier au cas où. Quelques jours plus tard, votre dossier sera accepté et alors vous n’aurez plus qu’une étape à compléter : faire un virement sur votre compte espèces Fortuneo, ouvert pour l’occasion. C’est grâce à lui que vous pourrez faire des virements depuis votre compte courant vers ce compte Fortuneo. Et c’est depuis ce compte courant Fortuneo que vous pourrez alimenter votre PEA. C’est une obligation, mais rassurez-vous : il n’y a aucun frais associé.
Puis, il faudra attendre quelques jours, le temps que vos comptes et votre virement apparaissent dans votre espace client Fortuneo. C’est à ce moment-là que la banque vous confiera votre identifiant. Quant à votre mot de passe, il est envoyé par courrier et vous devriez le recevoir sous huit jours ouvrés.
Ouvrir un PEA chez Fortuneo : la FAQ
Non, vous n’avez pas besoin d’être déjà client pour ouvrir un PEA chez Fortuneo. La procédure peut commencer directement depuis la page dédiée au PEA, puis se poursuivre dans un espace sécurisé où vous renseignez vos informations personnelles et financières.
Le versement initial minimum est de 100 euros pour ouvrir le PEA. Ce montant doit être versé avant l’activation complète du compte, via virement externe, virement interne ou chèque selon votre situation.
Oui, l’ouverture peut se faire en ligne, notamment si vous choisissez un premier versement par virement externe depuis un compte courant détenu dans une autre banque. Fortuneo précise que la démarche se fait alors sans passage en agence.
Vous devez transmettre une pièce d’identité, un RIB et un justificatif de domicile. Fortuneo demande aussi une signature électronique du contrat, ainsi qu’un code reçu par SMS pour sécuriser la demande.
Vous pouvez choisir l’option « Transférer un compte » lors de l’ouverture. Dans ce cas, la procédure est différente d’une simple création et nécessite le transfert de votre enveloppe existante vers Fortuneo.
Oui, Fortuneo propose une activation immédiate du compte bourse. Vous pouvez aussi attendre le délai légal de rétractation de 14 jours si vous préférez ne pas renoncer à ce droit tout de suite.
Après validation du dossier, Fortuneo envoie un identifiant, puis le mot de passe par courrier. Il faut ensuite patienter quelques jours pour que les comptes apparaissent dans l’espace client et pour pouvoir alimenter le PEA.
Oui, mais l’alimentation passe par le compte espèces Fortuneo associé au PEA. Votre banque peut ouvrir ce compte en même temps que le plan, puis vous pourrez y effectuer les virements nécessaires.
Les informations de cet article sont fournies à titre purement informatif et ne constituent pas un conseil en investissement, juridique ou fiscal. Chaque situation étant différente, vérifiez toujours les informations auprès de sources officielles et, si besoin, d’un professionnel habilité. Les marchés comportent un risque de perte en capital, et les performances passées ne garantissent pas les performances futures.
